Wann es sinnvoll ist, für ein Kind das erste eigene Konto zu eröffnen, ist meist von sehr vielen Faktoren abhängig. Je nach der individuellen Entwicklung des Kindes, dem Bedarf aufgrund eventueller Ferienjobs oder der persönlichen Einstellung der Eltern, erhalten Kinder meist ab dem Grundschulalter oder später ihr erstes eigenes Girokonto.

Kontoführung und Transaktionen im Kindes- und Jugendalter

Auf einen ersten Umgang mit Geld werden sie meist durch ein langsam ansteigendes wöchentliches Taschengeld vorbereitet, das sie selbst verwalten und nicht überziehen können. Eltern können die Eröffnung eines Girokontos als pädagogische Maßnahme sehen und ihren Kindern anhand von Kontoauszüge zeigen, wie Zahlungsvorgänge ablaufen, dass Sparen Zinsen bringt und dass Abbuchungen das Kontoguthaben sehr schnell schwinden lassen. Meist setzen Eltern für nicht volljährige Kinder einen monatlichen Höchstbetrag fest, über den sie verfügen dürfen. Kontoüberziehungen sind vor der Volljährigkeit allerdings ausgeschlossen.

Bis zum Erreichen des 18. Lebensjahres nur „beschränkt geschäftsfähig“

Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren sind demnach nur „beschränkt geschäftsfähig“, das heißt sie können zwar Überweisungen in Auftrag geben und Barabhebungen betätigen, allerdings sind für die meisten Transaktionen wie Daueraufträge o.ä. immer noch die Zustimmung der Eltern erforderlich. Und das ist auch gut so. Ab einem Alter von 18 Jahren werden sie volljährig und können demnach uneingeschränkt über das eigene Geld verfügen.

Dispo ab 18

Wenn sie es nicht wollen, hat dann niemand mehr eine Kontoermächtigung und zudem wird ihnen im volljährigen Alter von den meisten Banken ein Dispositionskredit eingeräumt. Allerdings sollte man diese Versuchung nicht zu weit ausreizen, da die dabei anfallenden Zinsen für die Schulden sehr hoch angesetzt sind.